Банки продолжают политику снижения процентных ставок по вкладам для населения. Ранее с рынка ушли выгодные рублевые депозиты. Теперь настал черед вкладов в евро и долларах.
Первыми отличились негосудартсвенные банки. «Петрокоммерц», «ОТП-банк», «Мастер-банк», «Открытие» и ряд других кредитных организаций снизили ставки по валютным вкладам.
При открытии валютного депозита «Теплое отношение» в «ОТП-банке» максимальная ставка составит 5,25%. Сравнительно высокий процент обусловлен тем, что нужно будет отдать на хранение кредитной организации сумму, превышающую 100 тыс. долларов, на два года. К средним показателям ставка приближается при вкладе от 3 тыс. до 30 тыс. долларов. За полгода депозит принесет доход 3%, за год - 4,5%.
«Мой лучший вклад» на сумму от 5 тыс. до 25 тыс. долларов или евро на один год в «Мастер-банке» имеет ставку 3,75%. Для получения более приличного дохода необходимо открыть депозит как минимум на три года и вложить от пяти до двадцати пяти тысяч.
В банке «Открытие» максимальный доход может принести долларовый вклад «Классика» – 4,7% годовых. Самая высокая ставка по депозиту в евро чуть меньше - 4,6%. Также есть вклады с максимальной доходностью в 4,4% в долларах и 4,2% в евро.
Сбербанк включился в серию понижений, которую затеяли частные кредитные организации. 3,25% годовых - эта ставка стала максимальной по долларовым вкладам, если не принимать во внимание возможность открытия вклада через онлайн-банк. В этом случае ставка поднимается до 3,4%. Напомним, что в конце прошлого года ставки в Сбербанке составляли 4,15% (доллары) и 4,65% (евро).
Максимальное понижение ставки в ВТБ 24 пришлось на вклады в евро (на 1,4 процентного пункта). В итоге вкладчик получит максимум 2,9% годовых в евро и 3,1% - в долларах (вклад «ВТБ 24 - Свобода выбора») при условии, что минимальный первоначальный взнос составит 75 тыс. долларов или евро на срок от трех лет.
Более-менее выгодно вложить валюту можно в «Альфа-Банке». Как нам сообщили представители финансовой организации, процентные ставки пока снижаться не будут. Программа «Вклад в будущее» предполагает оформление депозита на сумму от 2 тыс. долларов или евро на полгода или год. Ставка будет равна 6% для долларового вклада и 5% - для депозита в евро.
По словам аналитика по макроэкономике «Альфа-Банка» Дмитрия Долгина, банки стремятся ребалансировать валютную структуру фондирования. «Если в 2011 году прирост валютных вкладов (физлиц и компаний) в российских банках составлял 9 млрд долларов, то в 2012 году приток уже достиг 52 млрд долларов и обеспечил треть всего притока депозитов - исторический максимум, если не считать кризисный 2008 год. При этом рост валютных кредитов в 2012 году составил всего 5 млрд долларов, отражая предпочтение к займам в рублях», - подчеркивает эксперт.
Д. Долгин объясняет это мягкой бюджетной политикой Центробанка, которая создает ожидания ослабления рубля: «В 2012 году ЦБ предоставил банкам 1,5 трлн рублей ликвидности, и в этом году может потребоваться аналогичный объем вливаний. Кроме того, ухудшение макроэкономических трендов может потребовать от ЦБ провести в этом году снижение ключевых ставок, что дополнительно снизит предпочтение к рублевым сбережениям. В этом случае банкам придется и дальше снижать ставки по валютным депозитам, а возможно, и повышать ставки по рублевым».
Банк «Хоум Кредит» тоже может предложить своим клиентам выгодные условия на фоне общего снижения ставок. Вклад «Только плюсы» обещает доходность 5,5% на следующих условиях: срок - 12 месяцев, минимальная сумма - 1 тыс. долларов или евро.
В «Бинбанке» также имеются относительно привлекательные вклады. Например, юбилейная программа «2013», посвященная двадцатилетию банка. Долларовый депозит принесет 7% годовых, вклад в евро - 6,5% при взносе от 20 тыс. Вклады от 7 тыс. долларов или евро имеют ставки 6,5 и 6% соответственно.
Старший вице-президент по развитию банковских продуктов и маркетингу «Ренессанс Кредита» Денис Власов полагает, что такое поведение банков связано с трудностями прогнозирования ситуации в Европе: «Данное снижение ставок связано с некоторой неопределенностью, которая сейчас наблюдается на европейском рынке. Сложность прогнозирования дальнейшего развития ситуации приводит к повышению стоимости операций между ключевыми валютами (доллар, евро) и зависимыми (рубль). Возросшая SWOP-ставка делает привлечение в валюте менее выгодным. И банки вынуждены компенсировать это увеличение за счет снижения стоимости валютных депозитов».
Что касается вопроса о том, продолжится ли снижение ставок по валютным вкладам в дальнейшем, Д. Власов считает, что ситуация может измениться: «Вряд ли это долгосрочная тенденция. Экономическая ситуация меняется достаточно динамично, и не стоит исключать, что в скором времени в поисках ликвидности банки начнут поднимать ставки по депозитам, в том числе и валютным, платя чуть больше за необходимое им финансирование».
Также эксперты связывают эту тенденцию с избытком валюты при низком спросе на валютные кредиты. «Снижение ставок по валютным вкладам, с нашей точки зрения, связано с тем, что прошедший высокий рост кредитов в прошлом году в основном был за счет российских рублей. Соответственно, банки в первую очередь снижают ставки по валютным вкладам, т. к. спрос на валютные кредиты минимален», - сообщил нам директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса «Номос-банка» Александр Базанов.
Вице-президент - руководитель центра по развитию бизнеса МДМ-банка Владимир Ястребков отмечает, что на фоне ожиданий кризисных явлений в Европе и США ставки по валютным вкладам были значительно завышены. А в настоящий момент ситуация стабилизируется, и валюта укрепляется. Одним из факторов, влияющих на данный процесс, выступает тот факт, что кредитование в основном осуществляется в рублях, что вызывает необходимость привлечения рублевых вкладов. Также эксперт считает, что в данном процессе сыграл рыночный фактор, и даже после снижения ставок по вкладам в валюте они по-прежнему остаются конкурентоспособными.
В.Ястребков уверен, что тренда к понижению ставок нет: «Банки по-прежнему заинтересованы в ликвидности. Незначительное снижение процентных ставок носит сезонный характер и обусловлено ростом процентных ставок по валютным вкладам в 2012 году. Мы рекомендуем нашим клиентам не рассчитывать только на валютные вклады. Для того, чтобы обеспечить защиту сбережений от колебаний курсов валют, необходимо диверсифицировать средства. При этом основные сбережения эффективнее хранить в той валюте, которая будет впоследствии использоваться в расчетах и в которой будут производиться покупки. В России это, чаще всего, рубли. Это решение будет оптимальным, учитывая, что ставки по рублевым вкладам в настоящее время весьма привлекательные».
Теги: Банки ударят по вкладчикам рублем, банк, банки